今夏以来，不少地方出现持续强降雨，大量机动车被水淹或涉水行驶后受损。银保监会日前发出保险消费提示：关注汛期气象和出行信息，准确理解各类车险保险范围。

目前，商业车险条款以行业示范条款为主，公司创新型条款为辅。行业示范条款中，主险“机动车损失保险”（简称“车损险”）和附加险“发动机涉水损失险”（简称“涉水险”）与车辆涉水损失有关，后者不能独立投保。

根据行业示范条款，雷击、暴雨、洪水、龙卷风、 冰雹、台风、热带风暴造成的车辆直接损失，都在“车损险”赔付范围。不过，并非所有因暴雨所致的车损都能得到赔偿，这涉及车损险的除外责任。银保监会有关人士介绍，目前江西、湖北、宁波、深圳等四个地区的车损险，保险责任已包含发动机的涉水损失。但在其他地区，想保障由于发动机进水导致的车损，除了投保车损险，还要附加投保涉水险。

但即使投保了涉水险，也未必都能得到理赔。千万要注意，车辆在行驶时涉水熄火，发动机损坏的概率为50%；但如果熄火后再次点火，那么发动机肯定要受损。由于强行打火造成的发动机损坏，保险公司不予赔偿。

据了解，各保险公司的涉水险还有15%—20%的绝对免赔率。也就是说，即使是买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔附加险，发动机损失最多能获得80%—85%赔偿。

如何能获得全额赔付呢？车损险、涉水险，及其各自附带的“不计免赔险”，四样一个都不能少。业内人士建议，车主可通过缩短主险投保时间的方法，季节性购买涉水险。比如，设定车损险的时间为4个月，此期间购买主险时搭配涉水险，之后续保则去掉这个险种，这样既有保障又能节省部分开支。

车辆进水或被水淹后，如何申请赔偿？

业内人士介绍，车辆进水一般分两种情况：一是车辆停放在路边或是地下车库，由于积水太深导致车辆进水；二是车辆在行驶时，开进积水路段，导致车内进水、熄火，无法前行。

无论哪种情形，车主都应该马上致电保险公司报案，保险公司接到报案后会派工作人员赶赴现场进行勘查，核实车辆损失情况，随后进行施救，将受灾车辆转移到国家认可的二类以上修理厂进行维修。待修理厂、被保险人、保险公司三方共同确定具体损失费用后，保险公司再行赔付。

如果保险公司无法及时到达现场，车主在保证自己安全的情况下，应及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损员进行定损。

《保险法》规定：被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。但是如果可以提供有效的证明，包括交警给出的有效事故责任认定书或者是财产损失证明，就可以继续向保险公司索赔。（据新华网）