“二孩”时代悄然来临，“奶粉钱”是否准备好了？尤其是普通的工薪家庭，多个“二孩”意味着整个家庭财务将承担压力，如何对现有的财产进行管理，才能轻松顺利地迎接“二孩”呢？

样本家庭：

张先生，34岁，在一家机关单位工作，年收入约8万，每个月还有公积金2000元。妻子30岁，在一家私企担任行政，加上奖金月薪大约6000元。目前，张先生夫妇通过公积金贷款，购置了一套三室两厅，月供近3000元。家里还有两部车，每月花销约1500-2000元/辆。家中有一小孩，未满一岁，家庭月生活支出在5000元左右(其中小孩每个月支出大约2000元)。后年上幼儿园，按照所住小区附近幼儿园的收费标准，每年学费大约16000元。现在，家庭存款大约有5万元，存银行定期。另外有3万闲置流动资金，存活期。夫妻二人均有社保、医保，没有额外购置任何商业保险。“计划再生一个小孩，但考虑到压力比较大。”张先生有些犹豫，想知道如何提前规划，才能够轻松养“二娃”？

理财师把脉：

根据测算，目前张先生家庭有8万元的可投资资产。如果未来两年内养二孩，后年老大上幼儿园，不考虑工资收入、理财收入和物价变化等因素，二孩出生后，从第三年起将导致每年要多支出8000元。理财师提出了以下建议：

1.在两年内置换新房。张先生家庭可以考虑在两年内采取置换新房策略，不仅是多一个小孩需要增加居住房间，张先生还可以和妻子在职业稳定一方的工作单位附近选购新住房，卖掉一辆私家车，减少每年养车费用2.4万元，增加家庭收支结余。

2.增加商业保险。据测算，目前家庭的每月房贷支出3.6万、两个小孩每年生活费用2.4万，张先生和妻子至少需要增加10年期、80万保障额作为家庭最低风险保障(房贷3.6万×10年+小孩费用2.4万×2×10年=84万)，最好购买保费低、保障倍数高的定期寿险、综合意外险等。

3.对资产重新进行配置。建议张先生提前开始为换房及装修准备资金，还要做好子女教育金的积累。张先生可以利用目前积蓄的资金、每年收支结余进行投资理财。可以采用基金定投、中长期证券投资等方式，管理2年以上的理财资金，帮助提高家庭理财收益能力。临时备用金则可以利用短期理财产品来实现灵活增值，而不是仅仅放在卡上做活期储蓄。（综合）