本月初，随着央行《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施，个人银行账户开始实行分类管理。您在某家银行开办个人账户，除了选择银行卡，还可以选择虚拟账户。虚拟账户跟常见的个人银行账户有啥不同？听听银行专业人士的介绍。
功能：理财和支付是“主业”
按照央行的规定，个人银行账户被分为三类，从功能上来看：Ⅰ类账户可提供存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务；Ⅱ类账户可提供存款、投资理财、限定金额（单日1万元）的消费和缴费支付等服务；Ⅲ类账户可提供限定金额（1000元）内的消费和缴费支付等服务。
“简单来说，大家手中持有的银行卡、存折等账户，就是Ⅰ类账户，它是全功能的银行结算账户，能满足大部分金融需求。”一家银行的理财经理介绍，与Ⅰ类账户相比，Ⅱ类、Ⅲ类账户没有实体介质（银行卡或存折），属于虚拟账户，侧重于提供理财和快捷支付服务。
办理：上网就能申请开户
众所周知，银行卡开户必须本人到银行网点柜台办理，开立虚拟账户就相对简单了。从央行的通知中可以了解到，办理个人银行Ⅱ类、Ⅲ类账户，无须银行工作人员现场核验开户申请人的身份信息，开户人可以借助于ATM机、网上银行、手机银行等渠道开户。
虚拟账户不能独立存在，必须与银行卡（或存折）等账户绑定。如果想申请一个虚拟账户，先要有一张银行卡或存折。
优势：账户安全更好把控
个人银行账户实行分类管理，有没有必要办理虚拟账户？在采访中，多名银行工作人员认为，应该根据自身需求来决定。
“对于热衷于网购，经常进行小额支付的用户来说，开通虚拟账户可以让支付更加方便、快捷。”一家银行的工作人员说，根据规定，虚拟账户内的金额有限，即便该账户在复杂的网络环境中遭遇安全风险，损失也在可控范围之内，对于一些金融业务需求较多的客户来说，虚拟账户增加了个人所持有的银行账户数量，可以帮助用户实现账户专用，将理财、消费、缴费等账户区分开，便于进行资金管理。
（智 慧）
