李剑
说到理财，人们首先想到的就是银行理财产品，这中间有个误区，理财并不等于理财产品，后者只是前者中的一个小部分，且银行发行的理财产品准入门槛一般都在5万元以上，不一定适合所有投资者。那么，对于存款少于5万元的稳健型投资者来说，这些“小钱”该怎么保值增值？
多数投资经理认为货币基金可以作为资产配置的首选。货币基金投资起点低，一般的货币基金1000元就能购买，目前收益率基本稳定维持在3.5%~4.5%之间，且具备每日计息的特点。货币型基金无申购赎回费，能即时赎回，T+1个工作日到账，有些货币基金还可满足T+0到账。
其次，基金定投颇像高利率的零存整取，存给不同的“银行”利率不同，在“小钱”理财中，基金定投亦被投资经理推荐。同时，如果将每日结算的货币基金作为短期投资，基金定投则可选做中长期投资，定投的方式也起到平摊风险的作用，每月投入一部分资金，本金在市场波动中受到的损失也相应分散。基金定投的投资者选择股票型或混合型基金的偏多，这类基金收益随市场波动较大，投资标的好坏直接关系到接下来的收益状况。
此外，还有几个除基金外的理财方法，给大家提供多元化的选择。近一段时间来，贵金属投资被频频提出，账户贵金属交易起点金额较低，操作方便，最适合闲散资金进行投资。近期贵金属市场活跃，投资者如能合理判断市场走势，还能获得不小的投资回报。
如果投资者对资金的流动性要求不高或预期在几年后使用的话，可以拿出一部分资产配置国债。目前3年期国债的年收益为5%，5年期国债的年收益为5.41%，不低的收益很适合稳健型投资者。（作者系建行理财师，具有九年理财业务经验，擅长投资组合分析。）
