李 剑
如今，人们越来越习惯使用信用卡消费，在规定时间内免息透支消费的确很划算，但是如果您不小心逾期还款，不仅要支付额外利息，还可能影响信用记录，可就得不偿失了。
我们先来看一个案例。李先生信用卡账单日为每月27日，到期还款日为次月17日。李先生4月22日消费6万元，由于疏忽，李先生在5月18日还款1万元，5月24日还款5万元，出现逾期还款，账单显示当期最低还款额为3.5万元。再次，李先生因逾期还款需要额外支付的费用：滞纳金：（35000-10000）×0.05=1250元；利息（需分段计息）：4月22日~5月17日计26天，按6万元全额计付利息，即60000×0.0005×26天=780元；5月18日~5月24日计6天，按5万元计付利息，即50000×0.0005×6天=150元，合计780+150=930元。因逾期还款，李先生因本次消费需额外支付费用为1250+930=2180元，这可是一笔不小的费用。
此外，信用卡逾期还款产生的连锁反应包括：一是纳滞纳金。滞纳金指截止到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元人民币或1美元/欧元；二是产生额外利息。消费金额从消费日起按月0.05%计算复利，在上述案例中，如果李先生还上3.5万元最低还款额，而不是6万元全额，滞纳金虽不再计收，利息却不能免，仍按6万元全额而不是2.5万元剩余金额计收，且复利计算。所以，信用卡如有消费，尽量在还款日前全额还上，以避免支付利息；三是留下不良消费记录。信用记录不好，将会直接影响到信用额度的升降。（作者系建行理财师，具有九年理财业务经验，擅长投资组合分析。）
