近日，互联网金融产品——余额宝，成了传统金融行业的“搅局者”。
余额宝实际上是支付宝提供一个基金支付的服务，上线之初，由于传统金融行业风险管控极严，其就因未备案曾饱受政策风险争议，更有用户表示任何投资都不应该只注重收益忽视风险。
对此，支付宝方面人士强调，余额宝开展的不是存款业务，只是帮助个人用户进行基金支付的业务，余额宝的收益也只是基金公司提供的投资收益。
互联网创新产品搅局传统金融业
据支付宝官方数据显示，余额宝自6月13日上线到6月30日24时，18天内累计转入资金规模为66亿元，截至6月30日24时，余额宝的累计用户数达到251.56万元。
针对余额宝的蹿红，有金融行业的分析人士认为，短短18天时间，吸金超60亿元，这对互联网金融产品而言具有特别意义。该人士指出，与传统的金融产品不同，余额宝首先的突破在赎回时间上，实现了可随时提取已经购买的基金份额直接用于网络购物消费，这与传统的货币基金的赎回模式有很大的不同。购买过传统货币基金产品的用户都有体会，一般基金的赎回需要2天~3天，往往使一些用户为此焦急不已。
此外，余额宝宣称“货币基金投资一元起”，这在以前是根本不可能实现的事情。有过基金投资经验的用户都清楚，市面上销售的理财产品大多是5万元起售，最低的也要1万元。这一门槛，将很多刚工作的年轻人或是“月光族”拦在了理财市场的门外，而“一元起”意味着哪怕是一元的资金也可以产生收益。
余额宝这一“搅局”行为，市场的既得利益者或许并不欢迎，甚至引发了诸多业内金融机构的抗议，还传出了包括“备案补齐”的政策风险的争议。针对此，支付宝方面在接受《信息时报》记者采访时称，余额宝已经向监管部门补齐备案材料，正在等相关监管部门的回复。
要保证有效收益应持有100元以上
余额宝推出后，有业界人士推算称，如果用户有1万元，通过银行活期存款，一年的利息只有35元，但通过余额宝，1万元一年或许可以产生收益300元至400元，同时也遭遇用户质疑，很多余额宝用户只看到了宣传中比银行活期存款利息高的收益，却并不清楚所存资金的走向。存入余额宝的资金流入到基金市场，而同任何一种投资一样，有收益就伴随着风险。
对此，支付宝方面回复称，余额宝合作的增利宝货币基金主要用于投资国债、银行协议存款等收益稳定、风险极低的金融工具。此外，跟传统基金理财户均七八万元的投资额相比，余额宝用户的人均投资额仅为1912.67元，让很多收入不高的“屌丝”也有机会加入理财，并且，在业内人士看来，余额宝的推出具有对普罗大众的碎片化理财的巨大发展潜力，是互联网金融时代来临的一个重要信号。
不过，对于收益，支付宝负责人则提醒称，增利宝货币基金是按照万份收益来每天分配收益的，以日万份收益为1元为例，投资100元可得收益1分钱，如果用户持有的金额过低导致每天的收益不足1分钱，因为低于我国目前最小的货币单位，可能会导致用户无法被分配到收益。要保证能够最有效地获得收益，建议用户持有的金额在100元以上。
(何秋养)
