温 双
“六一”将至，买礼物送孩子不如帮他理财。今年38岁的陈先生是典型的白领，年薪15万元；太太35岁，年薪约12万元；宝宝8岁，读小学；家庭拥有一辆经济型轿车、深度被套股票市值21万元、偏股基金市值8万元（少量被套）、现金7万元。
针对陈先生的实际情况，理财专家建议陈先生将家庭总支出控制在10.5万元，包括必要性支出（吃饭、日用品、水电等费用）4万元每年，非必要性支出（服饰费用、娱乐旅游、礼尚往来支出）每年约3.5万元，养车支出每年3万元。同时，由于陈先生有深度被套的股票，但是被套数额不算太多，可做调仓换股，向蓝筹、低市盈率个股靠拢；家庭现金较多，建议配置3~7万元的偏债基金，购买大型基金公司、历史业绩较好的品种。减少其中偏股基金的比例，并可定投基金、教育储备。此外，陈先生的家庭支出、财务结构变化不多，理财方面建议制定一个超长线计划，始终保持“进取+稳健”的理财策略，家庭投资稳健、保守、进取理财产品的比例一般均为4:1:5，具体配置品种每年调整一次。
按照普遍规律，类似有房、有子的年轻工薪家庭，一般采取进取为主、稳健为辅的理财策略。不过，现阶段投资市场并不景气且方向不明，建议改为稳健为主的理财策略。建议加大债券基金方面的配置，适量购买黄金、银行理财产品等稳健型产品，风险与收益并重。
（作者系建行理财师，具有九年理财业务经验，擅长投资组合分析。）
