温 双
“80后”小夫妻刘先生和太太不久将喜得宝宝，夫妻俩月收入过万，因嫌管钱“麻烦”，他们结婚后把钱交给父母管理，而自己乐当“甩手族”。但宝宝出生后，自己的钱自己管是大势所趋，可是他们的理财之路该如何走呢？
对此，理财师认为，刘先生家庭资清晰、无负债，但是资产流动性不够，银行储蓄比例偏高，股票、基金等金融资产的投资比例很小，而且家庭暂时未留存备用金，流动性堪忧。同时，夫妻二人虽有基本社保，但社保保额有限，应以刘先生为首要保障对象增加保额，以确保家庭经济支柱的风险无忧，刘先生爱人也应购买重大疾病保险，防患于未然。宝宝出生以后若经济条件允许，也要补充购买商业保险以加强保障能力。
由于宝宝即将出生，规划教育基金应该是一个值得提前考虑的问题。建议刘先生每月定投1000元，假设按年复合收益率8%来计算，12年后这笔资金将达到约24.2万元，18年后这笔资金将达到约48.3万元，预计可以满足孩子在国内上大学或出国留学等需求。如果金额不够，在经济条件好转一些后，还可以追加金额，加大财富积累。
此外，刘先生还可以巧用基金定投，实现财富的加速积累。基金定投是把握长期市场趋势的一个有效投资工具，基金定投类似于银行的零存整取方式，具有省时省力、分散风险、平滑成本、复利效果等优点。建议刘先生按照市场公允的排名，选择3只至5只、成立三年以上、业绩排名前1/4、基金经理稳定的股票型基金，进行组合式投资。总之，刘先生可根据自己的实际情况，妥善做好家庭的短、中、长期规划，在留足家庭备用金的情况下，加大投资性金融资产的比重。（作者系建行理财师，具有九年理财业务经验，擅长投资组合分析。）
（作者系建行理财师，具有九年理财业务经验，擅长投资组合分析。）
