温 双
陈女士做全职太太已有两年，刚满2岁的孩子由她照看，5年内暂不考虑出去工作。其爱人在一家企业任高管，年薪35万元，办理了五险一金。目前家庭月消费约8000元，每年节假日出游费用在2万元左右。现有三居室自住房无贷款，因是学区房不考虑今后换房，用60万元存款购买了一年期银行理财产品，基金市值5万元，股票市值10万元。
陈女士的理财目标是：基金、股票均亏损，理财产品5月底到期，欲重新配置；想为全家人买保险，还希望能获得一定收益；今年想换一辆30万元左右的越野车。对此，理财专家的建议是，这个家庭正处于成长期，收入稳定无负债，小孩儿教育支出将成为主要支出，应尽早准备教育基金。同时由于家庭收入主要来源于丈夫，较为单一，风险承受能力适中，应降低风险资产的投资比例，增加投资的多元化，分散投资风险。
同时，陈女士的投资资产配置比例比较合理，但股票和基金均亏损，建议近期多关注股市，适当的时候增加股票和基金的配置，减少建仓成本，争取早日扭亏为盈。对于到期后的60万元理财产品，建议30万元继续购买长期理财，预期年利率6%左右，剩下30万元购买短期理财，为换车计划准备资金。此外，陈女士的爱人作为家庭收入的唯一来源，应加大保险配置，以意外险和重大疾病险为主，建议配置意外险保额300万元、重大疾病险保额30万元，陈女士本人可同时购买额度更小的同类保险，并为小孩儿配置教育保险。
由于陈女士小孩儿较小，教育支出将成为家庭的一笔重大支出。理财专家建议选择基金定投组合，每月投资2000元，选择两只股票型基金和一只债券型基金，投资周期在15年以上，利用时间的复利功能实现资产增值，储备教育基金。（作者系建行理财师，具有九年理财业务经验，擅长投资组合分析。）
