李 剑
国债和定存最稳健国债又被称为“金边债券”，国家发行，比较安全；定期存款也同样是最稳健的投资产品。国债与定存虽然是比较稳健的养老方式，但是这类养老产品的流动性比较差。
银行养老理财产品更灵活银行发行的养老理财产品多数投资于债券和货币市场等低风险资产，符合养老产品“安全”的概念，预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。但目前银行发行的养老产品期限普遍偏短，到期后需要老年人主动申购下期产品，操作繁琐且难以达到长期理财的目的。
信托产品收益较高门槛也高除了理财产品外，通过信托产品为自己赚取养老金也成为部分高端人士的选择。信托与许多银行理财产品一样，不承诺保本保息，但信托作为一种固定收益类产品，实际上有按期并按预期收益率来兑付的刚性要求。因此，投资者在投资信托产品时，要特别注意选择实力强、业绩优秀、重视风险控制的信托公司，选择风险小、还款来源和抵质押保证充足的信托项目。
按揭养老尚待时日“按揭养老”是近年发展起来比较“时尚”的养老方式，但要让国内的老年人接受还尚待时日，更多的老年人还是希望通过存款、理财、退休金的方式养老。
（作者系建行理财师，具有九年理财业务经验，擅长投资组合分析。）
