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| 信用卡市场乱象丛生（资料图片）。 |
据经济之声《天天3·15》报道，如果你的钱包里没有一张信用卡那就彻底OUT了，如今我国信用卡累计发卡超过2.68亿张，然而，与此相伴的信用卡市场各种乱象让这个以信誉为基础的市场出现了很多跑偏的现象，成为被消费者投诉的热点领域之一。《天天3·15》本期盘点：信用卡市场乱象。
央行的最新数据显示，截止到2011年第三季度末，全国信用卡累计发卡是2.86亿张，平均每5个人的手里就有一张信用卡，但是2.68亿张信用卡背后我们不得不正视会存在一些乱象，让持有信用卡的消费者也是抱怨不断，究竟有哪些乱象迷人眼，信用卡在办理和使用过程当中存在哪些问题，消费者又该怎么样降低信用卡的持有风险？对此，经济之声特约评论员包华以及北京潮阳律师事务所律师张星燕发表看法。
律师有话说
信用卡发卡市场混乱
目前，信用卡发展出现诸多问题，就是发展到目前阶段的问题；首当其冲的就是发卡市场的混乱，消费者冯先生举报说根本不能把他说成是营销，只是说是推销，推销的方式就跟卖保险如出一辙，无孔不入。在商场、办公室还是马路边上都能看到用信用卡营销的这些人的身影，这种推销方式扩大了信用卡的用量，但是这种发卡方式一定也会有一些问题。目前这种通用的发卡方式问题出在哪？
张星燕：我觉得目前发卡方式带来的问题是两方面的，一方面是带给银行的；另一方面是带给我们持卡人的，一方面不少银行向这些收入不稳定的人群去发放信用卡，他们可能重规模、轻质量对客户的授信没有严格把关，这一些就是商业银行盲目追求发卡量，对申请人的资信状况不审查或者降低门槛等都会造成了一些信贷风险，将来就会导致银行的还贷风险，银行可能要承担这方面的风险。另一方面是持卡人信用卡使用记录不良好，包括像这种不按时还款，不支付，或者拖欠年费的这些消费者，这些行为都会被记入个人信用档案、影响个人贷款、购房、购车一系列的金融业务活动，所以这些推销过程中我认为银行是有义务有必要提醒客户，他要承担的风险。
律师有话说
全额计息还款可适当减少
某银行信用卡的用户郭女士因为特别的原因有3100元钱晚了四天还款，被按照22926元钱的账单记了328元钱的利息，由此引发了对信用卡全额记息的质疑，郭女士就说3100元钱没有及时归还是有特殊原因的，我不是故意拖欠，只晚了四天，如今要承担2万元钱的利息，她觉得非常没有道理。
张星燕：这种现象基本上在银监会发布管理办法之前非常的多，几乎所有的银行适用了全都是全额计息方式，也就是说可能欠款额整个消费额达到了1万元钱，欠款也许还了5000还剩下没5000没有还，但是计息额是按照原来的消费额度1万元钱去计息的，这叫全额计息。
这个案例给消费者提示，如果因为短期的逾期消费额度要承担的全额计息方式按照合同法的原则来说，我认为是不太合理的，当时可能持卡人在办卡时签订了这种还款协议，一般还款协议对这种东西会有很明确的东西，但是消费者绝大多数都不会认真的审慎合同，所以对于这种违约金过高造成的损失，我们是可以请求法院或者是仲裁机构给予适当减少的。
专家有话说
信用卡服务应更加人性化
国内信用卡服务跟国外相比现在确实存在一些问题，我们今后应该怎么做才能朝一个更健康的良性方向去发展？
包华：对于银行来说，目前信用卡收费是很清晰的，获利模式也非常成熟。但是其服务这一块来讲，确确实实有些不尽如人意的地方，尤其是高端客户的服务需求。
所以，我更多的是建议银行在保障自己自身的利益的这种大前提之下，更多的为持卡人的服务提供一些便利。比如账单及时性问题，比如说关于还款的提示问题，比如说对于超限范畴使用信用卡的提示。这些内容如果做到消费者可以透明的消费、透明的接受服务会更好，而不要因为签了协议不再提示了，因为信用卡使用是长期的事情，中间会碰到很多的问题需要银行作为专业的机构予以提醒。
归根结底站在消费者的角度，希望大家不管是在办卡还是消费的过程中，都时刻有一个维权的概念在先，要切实保护自己的合法利益。做事细之又细、慎之又甚，可能才会对我们日后的便捷消费做一个良好的推促作用。 （据中国新闻网）
